{"id":1317,"date":"2024-07-02T16:50:00","date_gmt":"2024-07-02T22:50:00","guid":{"rendered":"https:\/\/www.k-g.com.mx\/?p=1317"},"modified":"2025-08-12T12:55:26","modified_gmt":"2025-08-12T18:55:26","slug":"client-alert-la-comision-nacional-bancaria-y-de-valores-prepara-modificaciones-a-las-disposiciones-de-caracter-general-a-que-se-refiere-el-articulo-115-de-la-ley-de-instituciones-de-credito","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.k-g.com.mx\/en\/client-alert-la-comision-nacional-bancaria-y-de-valores-prepara-modificaciones-a-las-disposiciones-de-caracter-general-a-que-se-refiere-el-articulo-115-de-la-ley-de-instituciones-de-credito\/","title":{"rendered":"La Comisi\u00f3n Nacional Bancaria y de Valores prepara modificaciones a las Disposiciones de car\u00e1cter general a que se refiere el art\u00edculo 115 de la Ley de Instituciones de Cr\u00e9dito"},"content":{"rendered":"<p><strong>I. Antecedentes<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>El 31 de mayo de 2024, la CNBV envi\u00f3 a la Comisi\u00f3n Nacional para la Mejora Regulatoria (\u201c<strong>CONAMER<\/strong>\u201d) la \u201c<em>Resoluci\u00f3n que reforma, adiciona y deroga diversas de las Disposiciones de car\u00e1cter general a que se refiere el Art\u00edculo 115 de la Ley de Instituciones de Cr\u00e9dito<\/em>\u201d (el \u201c<strong>Anteproyecto<\/strong>\u201d). El expediente completo puede consultarse&nbsp;<a href=\"https:\/\/www.cofemersimir.gob.mx\/expedientes\/29606\">here<\/a>.<\/p>\n\n\n\n<p>El Anteproyecto responde al llamado que hizo el Grupo de Acci\u00f3n Financiera Internacional (\u201c<strong>GAFI<\/strong>\u201d) para el uso de tecnolog\u00eda financiera, por parte de las instituciones financieras (\u201c<strong>Instituciones<\/strong>\u201d) para la prevenci\u00f3n del lavado de dinero y financiamiento del terrorismo (\u201c<strong>PLD\/FT<\/strong>\u201d).<\/p>\n\n\n\n<p>Desde marzo de 2019 se incorpor\u00f3 a la regulaci\u00f3n mexicana en materia de PLD\/FT un r\u00e9gimen de identificaci\u00f3n no presencial; sin embargo, ha resultado insuficiente para satisfacer las necesidades del p\u00fablico y para mitigar los riesgos en la materia, considerando la actualizaci\u00f3n de la Evaluaci\u00f3n Nacional de Riesgos de 2023.<\/p>\n\n\n\n<p>El Anteproyecto se encuentra en proceso de consulta p\u00fablica por un periodo de al menos 20 d\u00edas h\u00e1biles, con la finalidad de que cualquier persona interesada env\u00ede comentarios y sugerencias, los cuales deber\u00e1n ser atendidos por la autoridad previo a su publicaci\u00f3n en el Diario Oficial de la Federaci\u00f3n y entrada en vigor.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>II<\/strong>.&nbsp;<strong>Contenido del Anteproyecto<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p><strong>i.<\/strong>&nbsp;<strong>Identificaciones permitidas<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>El documento de identificaci\u00f3n podr\u00e1 servir como comprobante de domicilio, siempre y cuando sea el domicilio se\u00f1alado por el Cliente.<\/p>\n\n\n\n<p>El Anteproyecto incluye nuevos documentos con la finalidad facilitar el proceso de identificaci\u00f3n tanto presencial como remota: la credencial de identidad militar, la credencial para votar expedida por oficinas consulares de la Secretar\u00eda de Relaciones Exteriores (\u201c<strong>SRE<\/strong>\u201d); las identificaciones otorgadas en el extranjero distintas al pasaporte, tales como licencia de conducir y credenciales emitidas por autoridades federales o equivalentes.<\/p>\n\n\n\n<p>Las personas extranjeras en calidad de refugiadas podr\u00e1n presentar su CURP temporal. Sus cuentas ser\u00e1n de nivel 2 de bajo riesgo.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>ii.<\/strong>&nbsp;<strong>Apertura de cuentas y celebraci\u00f3n de contratos no presenciales<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>El Anteproyecto modifica el r\u00e9gimen para que solamente se puedan llevar a cabo operaciones no presenciales con personas f\u00edsicas y morales de nacionalidad mexicana.<\/p>\n\n\n\n<p>Contin\u00faa la obligaci\u00f3n para la CNBV de emitir disposiciones de car\u00e1cter general que regulen los mecanismos tecnol\u00f3gicos para la apertura de cuentas y celebraci\u00f3n de contratos no presenciales.<\/p>\n\n\n\n<p>Las Disposiciones vigentes establecen la posibilidad, para cuentas Nivel 1 y 2, de sustituir la entrevista para la apertura de una cuenta, con la captura y validaci\u00f3n de ciertos datos, mediante una consulta en el Registro Nacional de Poblaci\u00f3n (CURP, nombre, fecha y entidad de nacimiento). El Anteproyecto suma el requisito de validar el tel\u00e9fono m\u00f3vil mediante un mecanismo alterno a aqu\u00e9l del cual fue proporcionado<\/p>\n\n\n\n<p>Para cuentas Nivel 3, adem\u00e1s de lo anterior, las Instituciones deber\u00e1n validar la credencial para votar o pasaporte directamente con el INE\/SRE o con una autoridad mexicana que provea servicios de verificaci\u00f3n digital.<\/p>\n\n\n\n<p>Trat\u00e1ndose de cuentas cuya operaci\u00f3n se encuentre limitada a abonos de hasta 30 mil UDIS para clientes personas f\u00edsicas con actividad empresarial y personas morales, estos deber\u00e1n consentir con su Firma Electr\u00f3nica Avanzada, y las Instituciones deber\u00e1n validar (previo o posterior a la contrataci\u00f3n, pero siempre antes del inicio de operaciones) que realizan actividades propias del negocio y\/o que el representante cuenta con poderes.<\/p>\n\n\n\n<p>Las Instituciones deber\u00e1n conservar todos los documentos digitales de conformidad con la NOM-151-SCFI, que es la norma oficial mexicana sobre digitalizaci\u00f3n y conservaci\u00f3n de mensajes de datos.<\/p>\n\n\n\n<p>Se homologa con el resto de las Disposiciones que el consentimiento puede obtenerse con firma electr\u00f3nica o firma electr\u00f3nica avanzada.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>iii.<\/strong>&nbsp;<strong>Cuentas concentradoras y cuentas de la propia Instituci\u00f3n<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>El Anteproyecto suma un nuevo reporte a presentar ante la Secretar\u00eda de Hacienda y Cr\u00e9dito P\u00fablico: todas las transferencias internacionales relacionadas con las cuentas concentradoras de las cuales las Instituciones sean titulares y en las que intervengan sus clientes, directivos, funcionarios, empleados o apoderados.<\/p>\n\n\n\n<p>Se adiciona un nuevo art\u00edculo que obliga a las Instituciones a desarrollar pol\u00edticas, procesos y procedimientos en su manual de cumplimiento para garantizar que las cuentas que internamente se abran en las propias Instituciones para fines administrativos no sean operadas por los clientes, o se realicen operaciones instruidas por sus clientes sin que conste registro de dicha instrucci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>iv. Estructuras internas<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Plazo sobre designaci\u00f3n o revocaci\u00f3n: se modifica el plazo para comunicar a la CNBV sobre la designaci\u00f3n y revocaci\u00f3n del oficial de cumplimiento de un d\u00eda h\u00e1bil y tres respectivamente, a diez d\u00edas h\u00e1biles siguientes a la fecha de designaci\u00f3n o revocaci\u00f3n.<\/li>\n\n\n\n<li>Auditor\u00eda anual PLD\/FT: el auditor que realice la auditor\u00eda interna o externa anual en PLD\/FT deber\u00e1 contar con la certificaci\u00f3n de la CNBV.<\/li>\n\n\n\n<li>Certificaci\u00f3n obligatoria: se obligar\u00e1 a los oficiales de cumplimiento a contar con la certificaci\u00f3n en materia de PLD\/FT<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p><strong>v.<\/strong>&nbsp;<strong>Financiamiento al terrorismo: nuevas obligaciones<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Como parte del dise\u00f1o y desarrollo de la metodolog\u00eda basada en riesgos, se establece la obligaci\u00f3n expresa de establecer indicadores espec\u00edficos tanto para el delito de lavado de dinero como para el de financiamiento al terrorismo.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>vi. Revisi\u00f3n de expedientes<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Se establece la obligaci\u00f3n para las Instituciones, de someter a un proceso de revisi\u00f3n a los expedientes de identificaci\u00f3n por un funcionario distinto a aquel que lo integr\u00f3 o actualiz\u00f3. Asimismo, las Instituciones deber\u00e1n evaluar sus sistemas automatizados cada dos a\u00f1os, y deber\u00e1 realizarse por un \u00e1rea distinta al \u00e1rea a la que los desarroll\u00f3. Estos procedimientos deber\u00e1n establecerse en los manuales de cumplimiento.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>vii.<\/strong>&nbsp;<strong>Sistemas automatizados<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Se adicionan dos nuevas funciones con las que deber\u00e1n contar los sistemas automatizados: (i) la ejecuci\u00f3n del modelo de evaluaci\u00f3n de riesgos y (ii) la clasificaci\u00f3n de clientes.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>viii. Enfoque basado en riesgos<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>El Anteproyecto establece diversos cambios que permiten una supervisi\u00f3n con un enfoque basado en riesgos m\u00e1s estricta, tanto de las Instituciones respecto de sus clientes, como de la CNBV. Entre otros, se distinguen los siguientes:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Reporte de Operatividad<em>:<\/em>&nbsp;las Instituciones deber\u00e1n remitir a la CNBV dentro de los \u00faltimos diez d\u00edas h\u00e1biles de abril de cada a\u00f1o un reporte que contendr\u00e1 informaci\u00f3n cuantitativa sobre sus operaciones, canales, tipo de clientes, tipo de productos y servicios, as\u00ed como las zonas geogr\u00e1ficas donde opera. Sigue pendiente la emisi\u00f3n del formato por parte de la CNBV.<\/li>\n\n\n\n<li>Monitoreo transaccional diferenciado: las Instituciones deber\u00e1n aplicar criterios de monitoreo transaccional diferenciados para clientes personas f\u00edsicas, morales o fideicomisos<\/li>\n\n\n\n<li>Entrevista: si un cliente llega a contar con m\u00e1s de una cuenta en la misma Instituci\u00f3n o cuando el nivel transaccional de cualquiera de sus productos sobrepase el monto m\u00e1ximo para que sean considerados como de bajo riesgo, se establece la obligaci\u00f3n para la Instituci\u00f3n de realizar la entrevista presencial o remota (actualmente solo obliga a integrar el expediente de conformidad con el nivel de riesgo que le corresponda). No podr\u00e1n continuar ninguna operaci\u00f3n en tanto no se concluye lo anterior.<\/li>\n\n\n\n<li>Perfil transaccional: Se adiciona un p\u00e1rrafo donde se establece que las Instituciones, para determinar el nivel transaccional de sus clientes, podr\u00e1n no tomar en cuenta los intereses generados, las devoluciones por transferencias o cualquier otra bonificaci\u00f3n.<\/li>\n\n\n\n<li>Manual: Se adiciona un p\u00e1rrafo mediante el cual se establece la obligaci\u00f3n de&nbsp; incluir en el manual de cumplimiento el procedimiento para obtener informaci\u00f3n adicional de aquellos clientes que representen un mayor grado de riesgo, especificando la informaci\u00f3n adicional que debe recabarse de dichos clientes en relaci\u00f3n con aquellos que representan un grado de riesgo menor, as\u00ed como la forma en que llevar\u00e1n a cabo una supervisi\u00f3n m\u00e1s estricta al comportamiento transaccional de dichos clientes, la cual deber\u00e1 realizarse de forma diferenciada.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p><strong>ix.<\/strong>&nbsp;<strong>GAFI<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Las disposiciones vigentes obligan a las Instituciones a presentar un reporte de operaciones inusuales cuando est\u00e9n involucrados pa\u00edses y jurisdicciones que sean considerados reg\u00edmenes fiscales preferentes o que hayan sido identificados por alg\u00fan organismo internacional como carentes de medidas para el combate del LD\/FT. El Anteproyecto propone obligar a las Instituciones a lo siguiente:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Para determinar el grado de riesgo de los clientes que realicen transferencias, las Instituciones deber\u00e1n considerar si tales operaciones involucran dichos pa\u00edses o jurisdicciones.<\/li>\n\n\n\n<li>Las Instituciones deber\u00e1n aplicar medidas de debida diligencia reforzada en la prestaci\u00f3n de servicios de corresponsal\u00eda a entidades financieras extranjeras domiciliadas y constituidas en dichos pa\u00edses o jurisdicciones.<\/li>\n\n\n\n<li>Las Entidades deber\u00e1n abstenerse de realizar operaciones de corresponsal\u00eda con entidades financieras extranjeras o instituciones o intermediarios financieros que no tengan presencia f\u00edsica en jurisdicci\u00f3n alguna o que no cuenten con un centro de negocios<\/li>\n\n\n\n<li>Se debe incluir en los Reportes de Transferencias Internacionales de Fondos, la jurisdicci\u00f3n o pa\u00eds involucrado.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p><strong>III. Disposiciones transitorias.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Las modificaciones entrar\u00e1n en vigor al d\u00eda siguiente de la publicaci\u00f3n del Anteproyecto en el Diario Oficial de la Federaci\u00f3n. Sin embargo, las Instituciones deber\u00e1n de dar cumplimiento a las siguientes obligaciones conforme a los siguientes plazos:<\/p>\n\n\n\n<p>i. Dieciocho meses<\/p>\n\n\n\n<ol class=\"wp-block-list\">\n<li>Modificar el manual de cumplimiento, y presentarlo a la CNBV.<\/li>\n\n\n\n<li>&nbsp;Actualizar los sistemas automatizados.<\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n<p>ii. Doce meses:<\/p>\n\n\n\n<ol class=\"wp-block-list\">\n<li>Modificar la metodolog\u00eda de evaluaci\u00f3n de riesgos,<\/li>\n\n\n\n<li>Contar, por parte de los oficiales de cumplimiento de las Instituciones, con la certificaci\u00f3n vigente de la CNBV en materia de PLD\/FT.<\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n<p>*&nbsp;&nbsp; *&nbsp;&nbsp; *&nbsp;&nbsp; *<\/p>\n\n\n\n<p>Kavanagh Gorozpe<\/p>\n\n\n\n<p><a href=\"mailto:contacto@k-g.com.mx\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">contacto@k-g.com.mx<\/a><\/p>\n\n\n\n<p>Este documento no constituye asesoramiento legal.<\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-buttons is-layout-flex wp-block-buttons-is-layout-flex\">\n<div class=\"wp-block-button\"><a class=\"wp-block-button__link has-background wp-element-button\" href=\"https:\/\/www.k-g.com.mx\/wp-content\/uploads\/2025\/07\/Nota-Reforma-DCG-115-LIC-PLDFT-vf.docx\" style=\"background-color:#002338\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Descarga el documento aqu\u00ed<\/a><\/div>\n<\/div>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>I. 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