{"id":1323,"date":"2024-07-11T16:56:00","date_gmt":"2024-07-11T22:56:00","guid":{"rendered":"https:\/\/www.k-g.com.mx\/?p=1323"},"modified":"2025-08-12T12:55:40","modified_gmt":"2025-08-12T18:55:40","slug":"client-alert-la-cnbv-publica-modificaciones-para-instituciones-de-credito-para-permitir-la-contratacion-de-operaciones-por-medio-de-comisionistas-digitales","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.k-g.com.mx\/en\/client-alert-la-cnbv-publica-modificaciones-para-instituciones-de-credito-para-permitir-la-contratacion-de-operaciones-por-medio-de-comisionistas-digitales\/","title":{"rendered":"La CNBV publica modificaciones para instituciones de cr\u00e9dito para permitir la contrataci\u00f3n de operaciones por medio de comisionistas digitales"},"content":{"rendered":"

Esta es una actualizaci\u00f3n al \u201cClient Alert<\/a>\u201d publicado el 15 de mayo de 2024 por Campa & Mendoza.<\/p>\n\n\n\n

I.<\/strong> Contenido del Acuerdo.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

El d\u00eda de hoy, la Comisi\u00f3n Nacional Bancaria y de Valores (\u201cCNBV<\/strong>\u201d), public\u00f3 en el Diario Oficial de la Federaci\u00f3n (\u201cOGF<\/strong>\u201d) la \u201cResoluci\u00f3n que modifica las Disposiciones de car\u00e1cter general aplicables a las Instituciones de Cr\u00e9dito<\/em>\u201d (el \u201cDisposiciones<\/strong>\u201d) el cual puede ser consultado here<\/a>.<\/p>\n\n\n\n

El Acuerdo tiene por objeto modificar las Disposiciones de car\u00e1cter general aplicables a las Instituciones de Cr\u00e9dito con la finalidad de incluir la figura del comisionista de base tecnol\u00f3gica, defini\u00e9ndolo como aquel tercero que podr\u00e1 actuar en nombre y por cuenta de las instituciones de cr\u00e9dito (\u201cInstituciones<\/strong>\u201d) por medio de p\u00e1ginas de internet o aplicaciones inform\u00e1ticas, mismas que estar\u00e1n acotadas a realizar \u00fanicamente las siguientes operaciones:<\/p>\n\n\n\n

a) Apertura de cuentas nivel 2, y transferencias de recursos asociadas a dichas cuentas;<\/p>\n\n\n\n

b) Otorgamiento de cr\u00e9ditos por montos no mayores a tres mil UDIs;<\/p>\n\n\n\n

c) Pago de bienes y servicios, y<\/p>\n\n\n\n

d) Consulta de saldos y movimientos.<\/p>\n\n\n\n

Las Instituciones en la contrataci\u00f3n de comisionistas de base tecnol\u00f3gica deben contemplar los requisitos y obligaciones adicionales, a los vigentes, relativos a:<\/p>\n\n\n\n

a) Seguridad de la informaci\u00f3n, procesos operativos y de administraci\u00f3n de bases de datos y sistemas inform\u00e1ticos.<\/p>\n\n\n\n

b) Asimismo, deben conocer y obtener de los comisionistas informaci\u00f3n y documentaci\u00f3n relacionados con los servidores de informaci\u00f3n, contratos con terceros y de los empleados que llevar\u00e1n a cabo los procesos operativos relacionados a los servicios financieros.<\/p>\n\n\n\n

c) La informaci\u00f3n que las Instituciones deban asegurar que los comisionistas hagan del conocimiento de los clientes, la utilizaci\u00f3n y registro de llaves p\u00fablicas y privadas y de factores que permitan autenticar a los clientes para la realizaci\u00f3n de operaciones.<\/p>\n\n\n\n

II. Proceso Operativo.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

El proceso por seguir para la realizaci\u00f3n de operaciones mediante comisionistas de base tecnol\u00f3gica es que todo cliente deber\u00e1 ser previamente autenticados por la Instituci\u00f3n, por lo que el cliente ser\u00e1 transferido del comisionista a la interfaz de las Instituciones para su verificaci\u00f3n y autenticaci\u00f3n y posteriormente, regresar\u00e1 a la interfaz del comisionista para llevar a cabo la operaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

Lo anterior, significa que una vez que se haya autenticado el cliente, el comisionista tendr\u00e1 acceso a la informaci\u00f3n del cliente y podr\u00e1 realizar la operaci\u00f3n. Sin embargo, los permisos otorgados al comisionista para acceder a la informaci\u00f3n del cliente ser\u00e1n revocados una vez realizada la operaci\u00f3n o, cuando haya vencido los plazos m\u00e1ximos para llevar a cabo las operaciones o por inactividad.<\/p>\n\n\n\n

Con relaci\u00f3n a los contratos que celebren las Instituciones con los comisionistas se encuentra que deben establecerse cl\u00e1usulas que impidan al comisionista procesar, transmitir, guardar, modificar o copiar la informaci\u00f3n de los factores de autenticaci\u00f3n necesarios para llevar a cabo las operaciones, la utilizaci\u00f3n y procesamiento de la informaci\u00f3n de los clientes mediante mensajes cifrados, los tiempos m\u00e1ximos para realizar las operaciones, informaci\u00f3n de los empleados y avisos de los cambios de los mismos, entre otras.<\/p>\n\n\n\n

III. Plan Estrat\u00e9gico de Negocios.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Para llevar a cabo operaciones con comisionistas es necesario que las Instituciones presenten para autorizaci\u00f3n de la CNBV, previo a la firma del contrato de comisi\u00f3n mercantil<\/p>\n\n\n\n

y por \u00fanica ocasi\u00f3n un plan estrat\u00e9gico de negocios (com\u00fanmente conocido como PEN), el cual debe prever el cumplimiento de los requisitos se\u00f1alados anteriormente y contenidos en los anexos 57, 58 y 59, as\u00ed como el modelo de contrato de comisi\u00f3n mercantil.<\/p>\n\n\n\n

El Acuerdo no modifica las causales por las cuales las Instituciones deber\u00e1n solicitar una nueva autorizaci\u00f3n al PEN aprobado, las cuales contin\u00faan siendo:<\/p>\n\n\n\n

i.<\/strong> Reformas que impliquen cambios a los t\u00e9rminos en los que realizar\u00edan las operaciones;<\/p>\n\n\n\n

ii<\/strong>. Cambios sustanciales en las condiciones y obligaciones del contrato;<\/p>\n\n\n\n

iii.<\/strong> Operaciones no incluidas en el PEN;<\/p>\n\n\n\n

iv.<\/strong> Implementaci\u00f3n de una nueva tecnolog\u00eda, u<\/p>\n\n\n\n

v.<\/strong> Operar con nuevos comisionistas no previstos en el PEN.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, el Acuerdo es contradictorio en los supuestos iii<\/strong>, iv<\/strong> y v<\/strong> anteriores, ya que la norma obliga a una nueva autorizaci\u00f3n del PEN, mientras que el Acuerdo solamente establece que la CNBV deber\u00e1 (i<\/strong>) autorizar el anexo 59 (requerimientos t\u00e9cnicos)y, en su caso, la descripci\u00f3n de la nueva tecnolog\u00eda y su implementaci\u00f3n, y (ii<\/strong>) el proyecto de contrato de comisi\u00f3n mercantil de conformidad con el PEN autorizado.<\/p>\n\n\n\n

Cabe se\u00f1alar, que el Acuerdo establece que el proyecto de contrato antes se\u00f1alado en el inciso (ii<\/strong>), debe contemplar los requisitos establecidos en las Disposiciones con excepci\u00f3n de lo establecido en el segundo p\u00e1rrafo, fracci\u00f3n I del art\u00edculo 324, es decir las operaciones que el administrador de comisionistas contratar\u00e1 a nombre de las instituciones.<\/p>\n\n\n\n

IV. Administradores de Comisionistas.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Con relaci\u00f3n al r\u00e9gimen de los administradores de comisionistas, el \u00faltimo p\u00e1rrafo del art\u00edculo 319 Bis, proh\u00edbe que los administradores de comisionistas subcontraten a comisionistas de base tecnol\u00f3gica. Sin embargo, el Acuerdo no establece la prohibici\u00f3n en el art\u00edculo 321 Bis 2, el cual refiere a los administradores de comisionistas y las caracter\u00edsticas, requisitos y prohibiciones para la contrataci\u00f3n de comisionistas a nombre y cuenta de las instituciones de cr\u00e9dito.<\/p>\n\n\n\n

V. Transitorio.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Las disposiciones transitorias obligar\u00e1n a que las Instituciones adecuen los contratos celebrados con sus comisionistas y dar cumplimiento simult\u00e1neamente con las obligaciones derivadas de las modificaciones de dichos contratos en un plazo de dieciocho meses<\/strong> a partir de la entrada en vigor del Acuerdo. Dichos cambios ser\u00e1n aplicables a los contratos con comisionistas con establecimiento f\u00edsico, los cuales, entre otros, son:<\/p>\n\n\n\n

i.<\/strong> incluir flujos que especifiquen los procesos operativos o de administraci\u00f3n de bases de datos y sistemas inform\u00e1ticos, la ubicaci\u00f3n <\/strong>f\u00edsica de los servidores de la Instituci\u00f3n;<\/p>\n\n\n\n

ii.<\/strong> aceptaci\u00f3n por parte del comisionista en entrega de informaci\u00f3n y documentaci\u00f3n adicional, a la vigente, en las auditorias;<\/p>\n\n\n\n

iii.<\/strong> restricciones y condiciones respecto de la posibilidad de subcontratar la prestaci\u00f3n del servicio de c\u00f3mputo bajo demanda y de infraestructura tecnol\u00f3gica a trav\u00e9s de internet;<\/p>\n\n\n\n

iv.<\/strong> mecanismos de soluci\u00f3n de controversias entre el comisionista y el tercero subcontratado;<\/p>\n\n\n\n

v.<\/strong> informaci\u00f3n que se deber\u00e1 publicar por parte de las Instituciones y comisionistas al p\u00fablico, y<\/p>\n\n\n\n

vi.<\/strong> informaci\u00f3n relativa a los anexos 58 y 59.<\/p>\n\n\n\n

*   *   *   *<\/p>\n\n\n\n

Este documento no constituye asesoramiento legal. En caso de requerir informaci\u00f3n puntual o asesor\u00eda, favor de contactarnos.<\/p>\n\n\n\n

Kavanagh Gorozpe<\/p>\n\n\n\n

contacto@k-g.com.mx<\/a><\/p>\n\n\n\n

\n
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