{"id":1471,"date":"2025-11-12T10:07:36","date_gmt":"2025-11-12T16:07:36","guid":{"rendered":"https:\/\/www.k-g.com.mx\/?p=1471"},"modified":"2025-11-12T14:57:27","modified_gmt":"2025-11-12T20:57:27","slug":"se-somete-a-consulta-publica-anteproyecto-de-nuevas-disposiciones-de-caracter-general-aplicables-a-las-redes-de-medios-de-disposicion","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.k-g.com.mx\/en\/se-somete-a-consulta-publica-anteproyecto-de-nuevas-disposiciones-de-caracter-general-aplicables-a-las-redes-de-medios-de-disposicion\/","title":{"rendered":"SE SOMETE A CONSULTA P\u00daBLICA ANTEPROYECTO DE NUEVAS DISPOSICIONES DE CAR\u00c1CTER GENERAL APLICABLES A LAS REDES DE MEDIOS DE DISPOSICI\u00d3N"},"content":{"rendered":"<p>El 24 de octubre de 2025, la Comisi\u00f3n Nacional Bancaria y de Valores (\u201cCNBV\u201d) public\u00f3 el anteproyecto de las nuevas disposiciones de car\u00e1cter general aplicables a las redes de medios de disposici\u00f3n (el \u201cAnteproyecto\u201d), el cual de ser aprobado y publicado en el Diario Oficial de la Federaci\u00f3n (DOF) sustituir\u00e1 a las disposiciones vigentes. Mismo que se puede consultar <a href=\"https:\/\/www.cofemersimir.gob.mx\/portales\/resumen\/59676\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">here<\/a>.<\/p>\n\n\n\n<p><\/p>\n\n\n\n<p><strong>I. General Scope<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>El Proyecto pretende rehacer el marco jur\u00eddico que se tiene actualmente para robustecer las normas respecto a la identificaci\u00f3n, registro, operaci\u00f3n y supervisi\u00f3n de las redes de medios de disposici\u00f3n, as\u00ed como de los participantes que las integran (emisores, adquirentes, agregadores, empresas especializadas, entre otros), detallando sus responsabilidades t\u00e9cnicas, operativas y contractuales.<\/p>\n\n\n\n<p>Tambi\u00e9n contempla la imposici\u00f3n de l\u00edmites m\u00e1ximos a las cuotas de intercambio para pagos con tarjetas (\u201cCuotas\u201d), la obligaci\u00f3n de interoperabilidad entre los participantes y reglas de transparencia respecto de los contratos y tarifas que ocupen.<\/p>\n\n\n\n<p>De igual forma, busca robustecer las facultades de la CNBVy el Banco de M\u00e9xico (\u201cBanxico\u201d) para garantizar el cumplimiento de la normatividad por parte de los participantes en las redes de medios de disposici\u00f3n, incluyendo la creaci\u00f3n de mecanismos de revisi\u00f3n y sanci\u00f3n, modificaci\u00f3n de contratos y t\u00e9rminos y condiciones y modificaci\u00f3n a Cuotas.<\/p>\n\n\n\n<p><\/p>\n\n\n\n<p><strong>II. Conceptos relevantes para la materia.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Se redefinen diversos conceptos, pasando de descripciones centradas en aspectos operativos a definiciones m\u00e1s generales para ampliar la aplicaci\u00f3n del concepto de <em>participantes en las redes de medios de disposici\u00f3n<\/em>, lo cual en conjunto con las normas que regulan de manera espec\u00edfica y por separado a cada participante y las operaciones entre ellos, dan como resultado mayor claridad del papel de cada figura dentro del sistema.<\/p>\n\n\n\n<p>Los cambios con mayor impacto consisten en la introducci\u00f3n de nuevos actores, como el emisor indirecto (emite tarjetas bajo el amparo de un contrato con un emisor o con una empresa especializada) y las empresas especializadas (presta servicios que pueden ser de prevenci\u00f3n de fraudes, aclaraci\u00f3n de controversias, integrador de servicios tecnol\u00f3gicos, renta o administraci\u00f3n de n\u00fameros de identificaci\u00f3n y\/o procesador emisor\/adquirente a otros participantes y debe contar con el registro ante la CNBV).<\/p>\n\n\n\n<p>Tambi\u00e9n se incorporan elementos t\u00e9cnicos como los n\u00fameros de identificaci\u00f3n (c\u00f3digo que asignan los titulares de marca o la Secretar\u00eda de Econom\u00eda y que ayuda a identificar a los emisores y adquirentes en las redes de pagos con tarjeta) y se sustituyen los conceptos de <em>comisi\u00f3n<\/em> y <em>cuota de intercambio m\u00e1xima<\/em>, para introducir un nuevo concepto \u201ccuota de intercambio para pagos con tarjeta\u201d que involucra el pago en un porcentaje, en una cantidad fija o en ambos, por cada operaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n<p><\/p>\n\n\n\n<p><strong>III. Obligaciones y facultades de autoridades.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Se pretende sustituir el Cap\u00edtulo III de las disposiciones vigentes por el Cap\u00edtulo II del T\u00edtulo Segundo de las nuevas, mismo que establece las facultades y atribuciones de las autoridades, es decir, CNBV y Banxico, respecto a los participantes en redes de medios de disposici\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n<p>En este cap\u00edtulo se regula la solicitud de informaci\u00f3n, supervisi\u00f3n de cuotas de intercambio, t\u00e9rminos y condiciones, revisi\u00f3n de contratos, inspecci\u00f3n y comparecencia de personal, as\u00ed como la divulgaci\u00f3n de informaci\u00f3n y el procedimiento para la modificaci\u00f3n de pr\u00e1cticas y acuerdos, cuando se considere necesario, para cumplir con la normatividad aplicable, al respecto se destacan las obligaciones de los participantes y las facultades de las autoridades en la siguiente tabla:<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img fetchpriority=\"high\" decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"563\" src=\"https:\/\/www.k-g.com.mx\/wp-content\/uploads\/2025\/11\/Espanol_1-1-1024x563.png\" alt=\"\" class=\"wp-image-1481\" srcset=\"https:\/\/www.k-g.com.mx\/wp-content\/uploads\/2025\/11\/Espanol_1-1-1024x563.png 1024w, https:\/\/www.k-g.com.mx\/wp-content\/uploads\/2025\/11\/Espanol_1-1-300x165.png 300w, https:\/\/www.k-g.com.mx\/wp-content\/uploads\/2025\/11\/Espanol_1-1-768x423.png 768w, https:\/\/www.k-g.com.mx\/wp-content\/uploads\/2025\/11\/Espanol_1-1-1536x845.png 1536w, https:\/\/www.k-g.com.mx\/wp-content\/uploads\/2025\/11\/Espanol_1-1-2048x1127.png 2048w, https:\/\/www.k-g.com.mx\/wp-content\/uploads\/2025\/11\/Espanol_1-1-18x10.png 18w\" sizes=\"(max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><\/figure>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>De la misma manera, se establece la obligaci\u00f3n de exhibir, cuando lo requieran la CNBV y BANXICO, los contratos y acuerdos para la prestaci\u00f3n del servicio, as\u00ed como sus modificaciones.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Se conserva la obligaci\u00f3n de registrar ante BANXICO las cuotas, comisiones o contraprestaciones.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Los \u201cT\u00e9rminos y Condiciones para la Participaci\u00f3n en Redes de Medios de Disposici\u00f3n\u201d y los \u201cT\u00e9rminos y Condiciones para la Participaci\u00f3n en Redes de Pagos con Tarjeta\u201d que se celebren entre participantes en redes y las Cuotas podr\u00e1n ser divulgados por la CNBV si as\u00ed lo determina necesario.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p><\/p>\n\n\n\n<p><strong>IV. Participantes<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>A continuaci\u00f3n, se resumen las principales obligaciones que existir\u00edan para cada participante, derivadas de las nuevas disposiciones; la mayor\u00eda ya se encuentran contempladas en las disposiciones hoy vigentes; aquellas que representan novedades se identificar\u00e1n como tal:<\/p>\n\n\n\n<p><strong>A. Adquirentes.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Se mantiene en las nuevas disposiciones la obligaci\u00f3n de los adquirentes acerca de mantener una relaci\u00f3n contractual con al menos una c\u00e1mara de compensaci\u00f3n para pagos con tarjetas y proporcionar a los receptores de pagos con tarjetas las terminales punto de venta (TPV) necesarias para la recepci\u00f3n de pagos.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Asimismo, deben tramitar todas las solicitudes de autorizaci\u00f3n de pagos, independientemente del emisor, canalizarlas a trav\u00e9s de las c\u00e1maras de compensaci\u00f3n correspondientes y liquidar a los receptores de pagos los montos autorizados por los emisores. Tambi\u00e9n se se\u00f1ala que los servicios ofrecidos no deben condicionarse a la contrataci\u00f3n de cuentas de dep\u00f3sito u otros servicios adicionales, salvo que se ofrezcan paquetes de manera transparente y proporcional al precio individual de cada componente.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Adicionalmente, se refuerza la obligaci\u00f3n de los adquirentes de garantizar la correcta liquidaci\u00f3n de los pagos mediante esquemas de garant\u00eda contratados con los titulares de marca y de certificar sus TPV, as\u00ed como registrar a los agregadores con los que tengan contratos para la prestaci\u00f3n de servicios<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Se establece que los adquirentes deben instalar protocolos y est\u00e1ndares en sus TPV para el intercambio de mensajes de pagos, incluyendo un diccionario que facilite la interoperabilidad cuando intervengan m\u00e1s de una c\u00e1mara de compensaci\u00f3n.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Adem\u00e1s, se les exige emplear tecnolog\u00eda que permita la aceptaci\u00f3n de pagos de diversos titulares de marca y mantenerse actualizados sobre los desarrollos tecnol\u00f3gicos aplicables, implementando planes de trabajo para la adopci\u00f3n de nuevas tecnolog\u00edas en un plazo m\u00e1ximo de seis meses desde su identificaci\u00f3n.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Finalmente, se dispone que los adquirentes deber\u00e1n contar con programas de auditor\u00eda operativa, normativa y financiera para prevenir el incumplimiento de los t\u00e9rminos y condiciones por parte de los receptores de pagos afiliados y se les exige implementar procesos, herramientas y controles tecnol\u00f3gicos que permitan detectar y prevenir fraudes o desviaciones de uso habitual tanto de los receptores de pagos como de los agregadores.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p><strong>B. Emisores<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Se establecen obligaciones que deben de cumplir al ser participantes de las redes de medios de disposici\u00f3n, dentro de las cuales destacan tener un contrato con al menos una c\u00e1mara de compensaci\u00f3n para pagos con tarjetas, procesar todos los servicios de pago con independencia de la c\u00e1mara de la que provengan, cumplir con las reglas de interoperabilidad entre c\u00e1maras, liquidar los pagos derivados de las operaciones con tarjetas que autoricen y garantizar la prestaci\u00f3n de los servicios de pago con las tarjetas emitidas a sus clientes.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Ahora bien, es preciso se\u00f1alar que deben registrar y certificar las caracter\u00edsticas de sus tarjetas ante los titulares de marca, pudiendo usar empresas especializadas y deber\u00e1n contar con esquemas de garant\u00eda con estas empresas para asegurar las liquidaciones entre participantes de la red.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Los emisores podr\u00e1n arrendar sus n\u00fameros de identificaci\u00f3n de tarjeta a emisores indirectos (<em>nueva obligaci\u00f3n<\/em>).<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p><strong>C. Titulares de marca<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Permanece la obligaci\u00f3n de otorgar los n\u00fameros de identificaci\u00f3n a emisores y adquirentes, as\u00ed como garantizar las obligaciones derivadas de los pagos con tarjetas.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Asimismo, deben establecer condiciones t\u00e9cnicas, operativas y de garant\u00eda claras, publicar est\u00e1ndares y precios de sus servicios, y asegurar que sus condiciones tecnol\u00f3gicas no limiten la competencia en la provisi\u00f3n de infraestructura o servicios adicionales, adem\u00e1s, est\u00e1n obligados a contar con mecanismos y recursos suficientes para garantizar la liquidaci\u00f3n de pagos en caso de incumplimiento por parte de emisores o adquirentes.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Deben tambi\u00e9n actuar con transparencia y evitar pr\u00e1cticas anticompetitivas, como ofrecer servicios de forma agregada, condicionar contrataciones o aplicar comisiones diferenciadas por tipo o volumen de operaciones, por \u00faltimo, se establece que necesitan fomentar la colaboraci\u00f3n entre los participantes del sistema para adoptar nuevas tecnolog\u00edas, mejores pr\u00e1cticas y est\u00e1ndares que impulsen la eficiencia y expansi\u00f3n de las redes de pago con tarjetas.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p><strong>D. Agregadores<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Deben tener una relaci\u00f3n contractual con al menos un adquirente y proporcionar a los receptores de pago las TPV necesarias para procesar transacciones con tarjetas. Tambi\u00e9n son responsables de recibir, tramitar y enviar los mensajes de pago al adquirente correspondiente, as\u00ed como de realizar las liquidaciones a los receptores en cuentas a su nombre, separando claramente los fondos propios de los destinados a estos. Adem\u00e1s, deben implementar en sus TPV los protocolos y est\u00e1ndares t\u00e9cnicos requeridos para asegurar la interoperabilidad entre diferentes c\u00e1maras de compensaci\u00f3n.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Asimismo, los Agregadores no pueden ofrecer sus servicios a otros agregadores ni condicionar la prestaci\u00f3n de sus servicios a la contrataci\u00f3n de productos adicionales ajenos a su funci\u00f3n principal, aunque s\u00ed pueden ofrecer paquetes siempre que no afecten la interoperabilidad de las redes de pago.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p><strong>E. Emisores indirecto<\/strong> (nueva figura)<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Respecto a esta nueva figura dentro de las redes de medios de disposici\u00f3n, se establece la obligaci\u00f3n de observar que los contratos que celebren con los emisores o las empresas especializadas cuenten con cl\u00e1usulas para extender la cobertura por parte del titular de marca.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p><strong>F. Cuotas de intercambio para pagos con tarjetas <\/strong>(nuevo concepto)<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Uno de los cambios m\u00e1s importantes a tomar en cuenta que no existe en las disposiciones vigentes y que en este anteproyecto se establece es que los emisores deben registrar ante Banxico las cuotas de intercambio, tasas de descuento y comisiones, junto con la metodolog\u00eda y justificaci\u00f3n de su determinaci\u00f3n, para que sean v\u00e1lidas.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Y que esas cuotas de intercambio no podr\u00e1n exceder del 0.3 % del monto por operaci\u00f3n y una unidad de inversi\u00f3n cuando se trate de tarjetas no amparadas por un contrato de cr\u00e9dito, ni del 0.6 % en tarjetas de cr\u00e9dito.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Podr\u00e1n establecer cuotas diferenciadas solo por riesgos operativos que afecten al tarjetahabiente o por el tipo de tecnolog\u00eda utilizada para la autenticaci\u00f3n del pago y, adem\u00e1s, las autoridades podr\u00e1n definir cuotas especiales para sectores con fines econ\u00f3micos o sociales determinados por la Secretar\u00eda de Hacienda y Cr\u00e9dito P\u00fablico y la CNBV.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p><strong>V. Registros y reportes<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Por \u00faltimo, el anteproyecto mantiene e incluye obligaciones referentes a registros y reportes ante las diversas autoridades en su apartado final donde se dispone lo siguiente, veamos:<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"531\" src=\"https:\/\/www.k-g.com.mx\/wp-content\/uploads\/2025\/11\/Espanol_0-1024x531.png\" alt=\"\" class=\"wp-image-1480\" srcset=\"https:\/\/www.k-g.com.mx\/wp-content\/uploads\/2025\/11\/Espanol_0-1024x531.png 1024w, https:\/\/www.k-g.com.mx\/wp-content\/uploads\/2025\/11\/Espanol_0-300x156.png 300w, https:\/\/www.k-g.com.mx\/wp-content\/uploads\/2025\/11\/Espanol_0-768x398.png 768w, https:\/\/www.k-g.com.mx\/wp-content\/uploads\/2025\/11\/Espanol_0-1536x797.png 1536w, https:\/\/www.k-g.com.mx\/wp-content\/uploads\/2025\/11\/Espanol_0-2048x1062.png 2048w, https:\/\/www.k-g.com.mx\/wp-content\/uploads\/2025\/11\/Espanol_0-18x9.png 18w\" sizes=\"(max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><\/figure>\n\n\n\n<p><\/p>\n\n\n\n<p>El Anteproyecto incluye como anexos los formatos para presentar los reportes.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>VI. Consideraciones finales<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Estas consideraciones al estar sujetas a posibles modificaciones por tratarse \u00fanicamente de un proyecto, se encuentra actualmente en proceso de consulta p\u00fablica, con un periodo de comentarios abierto hasta el 24 de noviembre de 2025. Durante este tiempo, las autoridades podr\u00e1n recibir observaciones, realizar ajustes y emitir la versi\u00f3n final de la regulaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n<p>Should you have any questions regarding the scope or implementation of this note, \nplease do not hesitate to contact us.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Bernardo Mendoza<\/strong><br>Partner<br><a href=\"mailto:bmendoza@k-g.com\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">bmendoza@k-g.com<\/a><\/p>\n\n\n\n<p><strong>Dorothy Lerch<\/strong><br>Counselor<br><a href=\"mailto:dlerch@k-g.com.mx\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">dlerch@k-g.com.mx<\/a><\/p>\n\n\n\n<p><strong>Gerardo H. Estrada<\/strong><br>Attorney<br><a href=\"mailto:gestrada@k-g.com.mx\">gestrada@k-g.com.mx<\/a><\/p>\n\n\n\n<p><\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>El 24 de octubre de 2025, la Comisi\u00f3n Nacional Bancaria y de Valores (\u201cCNBV\u201d) public\u00f3 el anteproyecto de las nuevas disposiciones de car\u00e1cter general aplicables a las redes de medios de disposici\u00f3n (el \u201cAnteproyecto\u201d), el cual de ser aprobado y publicado en el Diario Oficial de la Federaci\u00f3n (DOF) sustituir\u00e1 a las disposiciones vigentes. 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