{"id":151,"date":"2018-10-09T16:17:00","date_gmt":"2018-10-09T16:17:00","guid":{"rendered":"https:\/\/upwyse.co\/kg\/?p=151"},"modified":"2023-08-08T16:17:48","modified_gmt":"2023-08-08T16:17:48","slug":"ley-fintech","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.k-g.com.mx\/en\/ley-fintech\/","title":{"rendered":"Ley Fintech"},"content":{"rendered":"

Dear clients and friends,<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Como es de su conocimiento, el 9 de marzo de 2018 se public\u00f3 en el Diario Oficial de la Federaci\u00f3n (\u201cOGF<\/em><\/strong>\u201d) la Ley para Regular a las Instituciones de Tecnolog\u00eda Financiera (\u201cLey Fintech<\/strong><\/em>\u201d).<\/p>\n\n\n\n

Al respecto, el pasado lunes 10 de septiembre se publicaron las disposiciones secundarias relacionadas con el art\u00edculo 58 de la Ley Fintech, relacionadas con la prevenci\u00f3n y detecci\u00f3n de recursos de procedencia il\u00edcita, as\u00ed como las Disposiciones de car\u00e1cter general aplicables a las Instituciones de Tecnolog\u00eda Financiera<\/em>, mismas que establecen el marco normativo aplicable a la organizaci\u00f3n y funcionamiento de las Instituciones de Tecnol\u00f3gica Financiera, sean Instituciones de Financiamiento Colectivo <\/em>o Instituciones de Fondos de Pago Electr\u00f3nico<\/em> (colectivamente, \u201cITFs<\/em><\/strong>\u201d).<\/p>\n\n\n\n

Ley Fintech<\/strong><\/p>\n\n\n\n

En t\u00e9rminos generales, la Ley Fintech establece los requisitos y obligaciones necesarias que deben de cumplir las ITFs para constituirse y operar como tal.<\/p>\n\n\n\n

1. Instituciones de Tecnol\u00f3gica Financiera<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Las ITFs reguladas bajo la Ley Fintech son: (i)<\/strong> Instituciones de Financiamiento Colectivo (crowdfundings<\/em>) e (ii)<\/strong> (e-money<\/em>).<\/p>\n\n\n\n

En t\u00e9rminos generales, las Instituciones de Financiamiento Colectivo son aquellas que realizan actividades encaminadas a poner en contacto a personas del p\u00fablico en general con el fin de que entre estas se otorguen financiamiento (deuda, capital y de copropiedad o regal\u00edas) a trav\u00e9s de aplicaciones inform\u00e1ticas, interfaces, p\u00e1ginas de internet o cualquier otro medio de comunicaci\u00f3n electr\u00f3nico o digital.<\/p>\n\n\n\n

Las Instituciones de Fondos de Pago Electr\u00f3nico son aquellas que prestan servicios consistentes en la emisi\u00f3n, administraci\u00f3n, redenci\u00f3n y transmisi\u00f3n de fondos de pago electr\u00f3nico por medio de aplicaciones inform\u00e1ticas, interfaces, p\u00e1ginas de internet o cualquier otro medio de comunicaci\u00f3n electr\u00f3nico o digital.<\/p>\n\n\n\n

Considerando lo anterior, podr\u00edamos concluir que el objeto de la Ley Fintech es regular las operaciones de financiamiento y de pago que se realizan por medio de medios tecnol\u00f3gicos, buscando proteger a los inversionistas y prevenir el lavado de dinero y el financiamiento al terrorismo.<\/p>\n\n\n\n

2.  Autorizaci\u00f3n para operar como ITF<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Las sociedades que deseen operar como ITF deber\u00e1n obtener autorizaci\u00f3n de la Comisi\u00f3n Nacional Bancaria y de Valores (\u201cCNBV\u201d), previo acuerdo del Comit\u00e9 Interinstitucional, mismo que est\u00e1 conformado por dos representantes de la Secretar\u00eda de Hacienda y Cr\u00e9dito P\u00fablico, el Banco de M\u00e9xico y la CNBV, a cuyo efecto deber\u00e1n presentar la solicitud respectiva y acompa\u00f1ar cierta documentaci\u00f3n (proyecto de estatutos sociales, plan de negocios, pol\u00edticas de identificaci\u00f3n de clientes, pol\u00edticas para prevenir conflictos de inter\u00e9s, pol\u00edticas de divulgaci\u00f3n de riesgos y responsabilidades, entre otra).<\/p>\n\n\n\n

En t\u00e9rminos de la Ley Fintech, las sociedades que ya realizan las actividades reservadas a las ITFs deben obtener su registro en un plazo no mayor a 12 meses contado a partir de la fecha en que se publiquen las disposiciones de car\u00e1cter general. En  consecuencia, las sociedades mencionadas tienen hasta el 10 de septiembre de 2019 para obtener su autorizaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

Considerando que la obtenci\u00f3n de la autorizaci\u00f3n por parte del Comit\u00e9 Interinstitucional pudiera ser un procedimiento extenso, recomendamos iniciar el procedimiento en forma oportuna.<\/p>\n\n\n\n

Recibida la autorizaci\u00f3n por parte del Comit\u00e9 Interinstitucional, las ITF deber\u00e1n acreditar ante la CNBV, con al menos 30 d\u00edas de anticipaci\u00f3n al inicio de sus operaciones, que: (i)<\/strong> se encuentran debidamente constituidas, proporcionando sus datos en el Registro P\u00fablico de Comercio; (ii)<\/strong> cuentan con el capital m\u00ednimo requerido, seg\u00fan corresponda; (iii)<\/strong> los consejeros y directivos cumplen con los requisitos establecidos en la Ley Fintech; y (iv)<\/strong> cuentan con la infraestructura tecnol\u00f3gica, procedimientos, pol\u00edticas y dem\u00e1s requisitos que marca la ley.<\/p>\n\n\n\n

Disposiciones Secundarias<\/strong><\/p>\n\n\n\n

1. Disposiciones de car\u00e1cter general aplicables a las ITFs<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Como se mencion\u00f3 anteriormente, el 10 de septiembre pasado se publicaron en el DOF las \u201cDisposiciones de Car\u00e1cter General aplicables a las Instituciones de Tecnolog\u00eda Financiera\u201d<\/em>.<\/p>\n\n\n\n

Dichas disposiciones establecen requisitos adicionales para obtener la autorizaci\u00f3n por parte de la CNBV para operar y organizarse como ITF, entre los que destaca la presentaci\u00f3n de la informaci\u00f3n \/ documentaci\u00f3n siguiente:<\/p>\n\n\n\n